Kami menyediakan berbagai simulasi kredit, dari kredit mobil, kredit rumah, kpr, kartu kredit dan lain-lain. Simulasi pinjaman bisa juga dilakukan di sini.

Apa itu Suku Bunga Tetap & Suku Bunga Menurun?

bunga

Mungkin anda pernah baca suku bunga tetap dan suku bunga menurun. Mungkin anda tidak familiar dengan sistem perhitungan bunga ini.

Atau mungkin anda sering mendengar suku bunga tetap. Tetapi tidak begitu sering anda mendengar bank memakai suku bunga menurun?

Suku Bunga Tetap
Bahasa Inggris dari suku bunga tetap adalah Flat Rate. Mungkin anda lebih sering melihat bunga flat pada iklan kartu kredit atau kredit tanpa agunan (KTA).

Pada kredit bunga tetap atau flat, cicilan bunga dan cicilan pokoknya setiap bulannya sama. Cicilan anda tidak akan berubah sampai jatuh tempo pinjaman.

Suku bunga tetap, biasanya diterapkan pada kredit jangka pendek seperti kartu kredit, KTA dan kredit kendaraan.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang bunga tetap, silakan lihat Rumus Bunga Flat dan Kalkulator Bunga Flat.

Suku Bunga Menurun
Suku bunga menurun biasa disebut bunga efektif, yang kemudian dimodifikasi menjadi bunga anuitas. Mungkin anda lebih familiar dengan bunga efektif atau bunga anuitas.

Berbeda dengan bunga tetap yang bunga per bulannya tetap, pada bunga menurun bunga yang dibayar semakin kecil tiap periodenya.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang bunga menurun, silakan lihat Rumus Bunga Anuitas, Rumus Bunga Efektif, Kalkulator Bunga Anuitas, Kalkulator Bunga Efektif.

Perbandingan Bunga Tetap dan Bunga Menurun
Bunga Tetap suku bunganya terlihat lebih kecil daripada bunga menurun. Sehingga kita akan lebih sering menemui iklan kredit dengan bunga tetap, karena bunganya tampak lebih sedikit.

Namun besaran kredit bunga tetap bisa menipu kalau tidak cermat. Misal kredit 50 juta untuk jangka waktu 4 bulan, dengan bunga tetap 12%. Bunga tetap 12% ini, akan setara kredit bunga menurun efektif sekitar 19%.

Jadi kredit dengan bunga tetap 12%, sangatlah berbeda dengan kredit bunga menurun 12%.

Tabel Angsuran Bunga Tetap

Perhatikan tabel di bawah. Tabel di bawah adalah perhitungan kredit 50 juta selama 4 bulan, dengan bunga tetap 12%.

Bulan Angsuran Bunga Angsuran Pokok Total Angsuran Sisa pinjaman
0 0 0 0 Rp 50.000.000,00
1 Rp 500.000,00 Rp 12.500.000,00 Rp 13.000.000,00 Rp 37.500.000,00
2 Rp 500.000,00 Rp 12.500.000,00 Rp 13.000.000,00 Rp 25.000.000,00
3 Rp 500.000,00 Rp 12.500.000,00 Rp 13.000.000,00 Rp 12.500.000,00
4 Rp 500.000,00 Rp 12.500.000,00 Rp 13.000.000,00 Rp 0,00
Total Rp 2.000.000,00 Rp 50.000.000,00 Rp 52.000.000,00

Dalam tabel di atas, angsuran bunga dan angsuran pokok tiap bulannya selalu tetap. Sehingga total angsuran setiap bulannya selalu tetap 13 juta rupiah.

Tabel Angsuran Bunga Anuitas

Sekarang perhatikan tabel di bawah ini. Tabel di bawah adalah kredit bunga menurun anuitas sebesar 50 juta selama 4 bulan, dengan bunga 12%.

Bulan Angsuran Bunga Angsuran Pokok Total Angsuran Sisa pinjaman
0 0 0 0 Rp 50.000.000,00
1 Rp 500.000,00 Rp 12.314.054,70 Rp 12.814.054,70 Rp 37.685.945,30
2 Rp 376.859,45 Rp 12.437.195,24 Rp 12.814.054,70 Rp 25.248.750,06
3 Rp 252.487,50 Rp 12.561.567,19 Rp 12.814.054,70 Rp 12.687.182,87
4 Rp 126.871,83 Rp 12.687.182,87 Rp 12.814.054,70 Rp 0,00
Total Rp 1.256.218,78 Rp 50.000.000,00 Rp 51.256.218,78

Pada tabel di atas, angsuran bunganya tiap bulannya semakin menurun. Sedang angsuran pokoknya semakin naik.

Dapat dilihat dari kedua tabel di atas, dengan suku bunga sebesar 12%, ternyata bunga yang harus dibayarkan bunga flat lebih besar daripada bunga menurun. Pada bunga tetap, total bunga yang harus dibayarkan sebesar 2 juta rupiah, sedang pada bunga menurun anuitas bunga yang dibayarkan sebesar Rp 1.256.218,78.

Karena perbedaan besarnya total bunga yang dibayarkan, ketika mengambil kredit anda harus menanyakan suku bunga mana yang dipakai untuk perhitungan kreditnya. Dan mintalah simulasi jadwal pembayarannya agar semuanya lebih jelas.

Untuk perbandingan masing-masing bunga kredit, dapat menggunakan tool Kalkulator Perbandingan Bunga Kredit.

Untuk mengkonversi bunga tetap ke bunga menurun atau sebaliknya bisa menggunakan tool Konversi Bunga Kredit.



Faktor-faktor yang Menyebabkan Perbedaan Suku Bunga
Perhitungan THR Karyawan (Tunjangan Hari Raya)
Apa itu Kebijakan Quantitative Tightening (QT)?
Cara Kerja Penjahat ATM Skimmer
Perbedaan Kebijakan Fiskal vs Kebijakan Moneter
Mengenal Hirarki Kebutuhan Dalam Piramida Maslow
Trend Cord Cutting TV Kabel di Indonesia
Perbedaan Tax Avoidance dengan Tax Evasion
Apa itu Traveloka PayLater (Pinjaman dari Traveloka)?
Perbedaan antara Pajak dengan Bea Cukai


Bagikan Ke Teman Anda